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什么是企业信用报告?你是否进了失信黑名单 ?

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我们先来了解一下企业信用报告,什么是企业信用报告,包括哪些信息?
企业信用报告
什么是企业信用报告?
企业信用报告是全面记录企业各类经济活动,反映企业信用状况的文书,是企业征信系统的基础产品。企业信用报告客观地记录企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息,全面、准确、及时地反映其信用状况,是信息主体的“经济身份证”。
企业信用报告记录哪些信息?
企业信用报告主要包括四部分内容:基本信息、信贷信息、公共信息和声明信息。
◆ 基本信息展示企业的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
◆ 信贷信息展示企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息,是信用报告的核心部分。
◆ 公共信息展示企业在社会管理方面的信息,如欠税信息、行政处罚信息、法院判决和执行信息等。
◆ 声明信息展示企业项下的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等。
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随着2011年“小微企业”概念的正式提出,这种更为贴近市场、适应市场的企业形式在经济新常态的大背景下广受关注,加之“大众创业、万众创新”风潮的崛起带动越来越多有志之士以小微企业为基点创新创业,小微企业已逐步成为我国经济市场的主力军。
接下来我们从小微企业失信特征分析入手,并辅助与所有企业整体水平进行比对,试图刻画全国小微企业群体的信用现状。
1
90%以上小微企业失信黑名单来自
失信被执行人与全国公共资源交易
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小微企业现存的41.8万失信黑名单记录主要集中在失信被执行人、全国公共资源交易失信两类,占比总计达95.16%。
全国公共资源交易平台发布的失信黑名单记录数为3.1万条,占比为13.60%。
失信被执行人是小微企业失信黑名单主要来源,记录数36万条,占小微企业全部失信黑名单记录数的87.58%,涉及小微企业近18万家,占失信小微企业总量的77.92%。
其他失信黑名单还包括政府采购失信、涉金融领域失信、安全生产失信联合惩戒黑名单、涉运输物流领域严重违法失信、电商领域失信、拖欠农民工工资、海关失信等,合计失信记录数2万条,涉及企业1.9万家,数量相对较少。
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小微企业失信率0.89%,低于全国平均水平1.11%
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全国在营企业中,有41万家在统计时仍被列入失信黑名单没有退出,占比为1.11%;其中,小微企业23万家,占全部在营小微企业比例为0.89%。
将失信企业占全部企业比例定义为“企业失信率”,因此小微企业失信率0.89%,低于全国企业失信率1.11%。
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3
超过60%的失信小微企业
主要集中在批发零售业、制造业
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从各行业小微企业失信率来看,采矿业、制造业、交通运输业失信率位列前三:采矿业小微企业仅有2,200多家失信,但失信率高达3.85%;制造业小微企业失信率为2.18%,失信企业量和失信率均排名第二;交通运输业小微企业失信率为1.60%。以上三个行业均远高于小微企业平均失信率0.89%,房地产、住宿餐饮业企业失信率略高于平均水平,其他多数行业都低于平均水平。见下图:
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各行业(门类)失信小微企业数量及
小微企业失信率对比
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失信小微企业97.23%为民营企业
失信小微企业的企业类型以民营企业为主,数量为22万家,占比97.23%;其他类型的失信小微企业数量之和约为6000家。
对比不同类型的小微企业失信率,民营小微企业失信率为0.88%,决定了小微企业整体的失信率水平。其他类型中,集体小微企业失信率为1.45%,在各类型中居首;其次是国有小微企业,失信率为1.25%;类型为外国(地区)企业、外资企业的小微企业失信率均为1.10%,均高于小微企业的平均失信率。
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五大企业类型失信小微企业数量及企业失信率对比
与行业分析类似,将某一类型的小微企业失信率与该类型的所有企业失信率进行对比,进行失信偏好分析。五大企业类型中,失信小微企业数量最多的民营企业,偏好值为0.76。国有企业、集体企业和外资企业的小微企业失信偏好值均大于1。
即民营企业中,小微企业的信用状况要好于整体水平。国有企业、集体企业、外资企业中,小微企业的信用状况相对较差。
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五大企业类型失信小微企业数量及偏好对比
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江苏、河北、广东、浙江和山东五省合计失信小微企业
超过60%
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全国失信小微企业区域分布如下图,31个省市均有涉及。失信小微企业数量最高的5个省份为:江苏、河北、广东、浙江和山东,数量分别为4万家、3.6万家、2.9万家、2万家、1.4万家,均超过一万,占全国失信小微企业的比例合计超过60%。
对比以上5省小微企业的失信率,广东和山东分别为0.73%、0.71%,低于小微企业平均失信率0.89%;而河北、江苏、浙江分别为3.18%、1.63%、1.17%,远高于全国小微企业平均失信率。其他省市失信小微企业数量相对较少,但值得注意的是,宁夏、福建两个省的小微企业失信率高于平均失信率。尤其宁夏,失信小微企业数量仅1,200多家,失信率达到1.13%,而福建失信小微企业数量8000多家,企业失信率为0.91%,略高于平均失信率。
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各地区失信小微企业数量及失信率
6
成立时间越长,失信率相对越高
失信小微企业以成立5-10年最多
失信小微企业中,以企业成立时间较长者居多,5-10年企业占比41.14%,数量最多,10年以上占比为37.4%。成立三年以内的占比为4.34%,成立1年及以内的仅占0.06%。
成立时间越久的企业,失信率相对更高,各年龄段的小微企业中,成立时间在5年以上的群体失信率均超过了小微企业平均失信率。
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不同年龄区间失信小微企业数量及失信率对比
从偏好值来看,各个年龄段的偏好值均小于1,即各年龄段小微企业的信用状况要略好于该年龄段的所有企业。
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不同年龄段失信小微企业数量及偏好对比
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